肉牛养殖业有供应链金融服务

近日，成丰畜牧交易市场，牛贩吴文祥裹着大衣，站在牛栏旁等待买家。这个位于内蒙古通辽市科尔沁左中旗舍泊图镇的交易市场早上6点就开始营业了，市场里集中了数万头牛。

这里出售的牛多为两岁以下的架牛，体重一般在350公斤至400公斤，售价8000元至9000元。吴文祥的牛是从500多公里外的锡林郭勒盟乌拉盖管理区运来的，那里有内蒙古最大的牧场。购买牛的农民或公司来自全国各地。他们从这里买牛，五六个月后就将其养肥宰杀。大多数与牛相关的金融服务都是从交易那一刻开始的。

买牛养牛钱从哪来？

对于很多农民来说，养牛的大部分钱来自自己和合作伙伴的积蓄。你有多少钱，养了多少头牛？为了扩大生产，需要贷款。

“养牛的成本主要是购买牛和饲料。”河南省新野县金达养殖专业合作社合伙人马鹤坤表示，一头奶牛每天的饲料成本在12元左右，从收购到育肥、屠宰需要1800元。算上买一头牛所花的钱，以及同等的人工成本等其他费用，养一头牛的成本在1万元左右。

马和坤养牛的土地是内蒙古科尔沁牛业有限责任公司提供的。“我们和企业合作，不用担心销售问题，我们只要把牛养起来，卖给别人就可以了。”卖一头牛可以赚1600元左右，一年可以产两栏牛。”

虽然利润不错，但原本可以饲养1500头奶牛的合作社目前只饲养了500头奶牛。想要扩大生意的马鹤坤已经把能花的钱都花光了。他说：“有一次我对20头牛很感兴趣，但我没有钱，所以只能买5头。”

几年前，马鹤坤试图通过银行和信用社获得贷款，但银行要求抵押品。马鹤坤通过人脉找到办法，只拿到了30万元的贷款；他总共又饲养了30 头奶牛。

对此，中国人民大学中国农村经济与金融研究所常务副所长马九杰表示，农业生产经营主体缺乏抵押品。传统金融机构对其了解不多，因此不愿意提供贷款服务。尽管相关政策不断加大对农村金融的支持力度，仅银行体系就出台了近30个针对农村金融的政策文件，但农村地区仍是金融服务的薄弱环节。

“不用现金就把牛给养了”

数据显示，2014年以来，我国“三农”资金缺口已超过3万亿元。 2016年，中央一号文件正式提出“引导农村互联网金融和移动金融规范发展”。在此背景下，不少新型金融机构纷纷推出农村金融。

蚂蚁金服、中国**、科尔沁牛业近日联合宣布，三方达成供应链金融合作，为科尔沁规模化养殖户提供贷款等金融服务。在科尔沁牛业的推荐下，想扩张又缺钱的马和坤成为了第一个扩张的人。

“去年10月份通知我签的合同，只需要夫妻俩的身份证，短短一个多月就贷到了200万元，期限一年。”马和坤笑着说，这些钱可以买200头牛。每年出版两篇专栏可以带来大量利润。

“我们提供纯信用贷款，由于当地企业比我们更了解农民，所以他们推荐农民。中华财险提供担保，科尔沁牛业也提供反担保。”蚂蚁金服农村金融业务部金融机构合作副总监黄超表示。

但农村市场信息化程度较低，业务系统、信用体系建设也比较薄弱。企业和金融机构如何防范风险？

黄超介绍，“农户获得的贷款不是现金，而是在农村淘宝平台购买的农产品金额。他们必须购买科尔沁牛业提供的种牛以及养殖所需的其他饲料。当肉牛卖掉后，科尔沁牛业将向农户收购，收购资金将优先偿还蚂蚁金服的贷款。”

科尔沁牛业副总经理付波表示，公司对肉牛进行屠宰加工后，通过天猫平台销售牛肉及牛肉制品，进一步降低了公司的生产经营成本。此外，从农户贷款到农资农具的购买、养殖、销售等，都在阿里巴巴生态内的数据平台上展示，为食品行业的数据溯源提供了基础。

“不用现金就可以养牛，很简单！买或卖都不用太担心。”马鹤坤说道。

金融创新倒逼传统机构改革

从收购、育肥到屠宰，奶牛每一步都可以享受便捷的金融服务。

“这就是新金融给农村金融带来的变化，贷款变得更加简单，融资风险也降到了最低。”黄超表示，“与龙头企业合作，解决农户的贷款问题。一旦模式逐渐成熟，就很容易复制、推广，甚至创新。”

据悉，蚂蚁金服计划三年内联合100家农业龙头企业，为规模化农户提供生态供应链金融服务。

事实上，不少农业经营主体对灵活的新金融充满期待。吴文祥希望有一款计息灵活的金融产品。买牛时，他可以借钱，卖牛时还钱。

值得一提的是，一位农业企业负责人表示，新型金融机构进入农村后，很多从这些机构获得信贷的农户和企业后来也获得了传统金融机构的信贷。新型金融机构对农村金融市场的开拓，倒逼传统金融机构在农村金融领域进行改革。